O Crédito do Trabalhador é uma linha de empréstimo pessoal com garantia do FGTS.
Este crédito que os bancos oferecem é destinado a trabalhadores com carteira assinada que aderiram ou vão aderir à modalidade saque-aniversário.
Essa alternativa tem sido promovida pelo governo como forma de facilitar o acesso ao crédito com juros mais baixos, usando o saldo do FGTS como garantia de pagamento.
Na prática, o trabalhador antecipa os valores que teria direito a sacar nos próximos anos, e o pagamento do empréstimo é feito automaticamente com os futuros depósitos do FGTS.
Como funciona o Crédito com Garantia do FGTS
Essa modalidade funciona como um empréstimo consignado indireto, no qual o banco recebe o pagamento diretamente das parcelas do FGTS antes mesmo que o valor passe pelas mãos do trabalhador.
🟢 Etapas principais:
- O trabalhador adere ao saque-aniversário.
- Solicita o empréstimo em um banco parceiro.
- Autoriza o uso do FGTS como garantia no aplicativo da Caixa.
- Recebe o valor na conta corrente ou poupança.
- O pagamento das parcelas é feito automaticamente com os saques futuros do FGTS.
Quem pode solicitar o Crédito do Trabalhador?
Para ter acesso ao crédito com garantia do FGTS, é necessário cumprir os seguintes requisitos:
- Ter saldo disponível em conta ativa ou inativa do FGTS.
- Ter aderido ou aderir ao saque-aniversário.
- Autorizar o banco a consultar e usar o saldo como garantia no app FGTS.
- Estar com o CPF regularizado e em dia com a Receita Federal.
Essa modalidade está disponível para trabalhadores formais (CLT), inclusive empregados domésticos e temporários que tenham saldo no fundo.
Vantagens do Crédito do Trabalhador
Esse tipo de empréstimo apresenta benefícios importantes, especialmente em comparação com outros empréstimos pessoais:
| Vantagem | Detalhes |
|---|---|
| ✅ Juros mais baixos | Taxas reduzidas por ser uma operação garantida |
| ✅ Liberação rápida | Crédito disponível em poucas horas |
| ✅ Sem impacto direto no salário | Pagamento é feito com os valores do FGTS |
| ✅ Disponível mesmo para negativados | Bancos não analisam score, pois a garantia é o FGTS |
| ✅ Pode antecipar até 10 parcelas | Alguns bancos permitem antecipação de até 10 anos |
Simulação de crédito com garantia do FGTS
Veja um exemplo prático:
- Saldo disponível no FGTS: R$ 5.000
- Valor do saque-aniversário anual: R$ 800
- Antecipação de 5 anos: R$ 4.000
- Juros: 1,79% ao mês (pode variar por banco)
- Valor liberado ao trabalhador: cerca de R$ 3.700, já com descontos de taxas
💡 Dica: Use simuladores nos sites dos bancos para saber exatamente quanto pode receber.
Quais bancos oferecem o Crédito do Trabalhador com FGTS?
Diversas instituições estão autorizadas a oferecer esse empréstimo. Algumas das mais populares incluem:
- Caixa Econômica Federal
- Banco PAN
- Banco Inter
- Santander
- Itaú
- Nubank
- PicPay
- Mercado Pago
- PagBank
É possível comparar taxas de juros e condições diretamente nos aplicativos dessas instituições ou pelo app FGTS.
Como autorizar o banco no aplicativo FGTS
Para liberar o acesso ao seu saldo e viabilizar o empréstimo, siga este passo a passo:
- Baixe o app FGTS na loja do seu celular.
- Faça login com seu CPF e senha.
- No menu principal, vá em “Empréstimo Saque-Aniversário”.
- Escolha a opção “Autorizar banco a consultar meu FGTS”.
- Selecione a instituição financeira desejada.
- Finalize e vá ao aplicativo ou site do banco para solicitar o crédito.
Desvantagens e cuidados ao contratar o crédito com FGTS
Apesar das vantagens, é importante entender os pontos de atenção dessa modalidade:
- ❌ Você perde o direito ao saque-rescisão enquanto estiver no saque-aniversário.
- ❌ Em caso de demissão, não poderá sacar o saldo total do FGTS.
- ❌ O valor total é comprometido antecipadamente e não poderá ser usado em emergências.
- ❌ Não é possível cancelar o empréstimo após a contratação.
🛑 Atenção: Antes de contratar, avalie se você realmente precisa desse valor agora. O crédito pode ser útil, mas não deve ser usado de forma impulsiva.
Dinheiro com seu FGTS
O Crédito do Trabalhador com garantia do FGTS é uma solução inteligente para quem precisa de dinheiro rápido, tem saldo no fundo e quer fugir dos juros altos dos empréstimos convencionais. Com liberação facilitada, inclusive para negativados, e pagamento garantido com o próprio FGTS, essa modalidade se tornou uma das mais populares em 2025.
No entanto, é fundamental contratar com consciência. Avalie bem as condições, compare os bancos e use o valor com responsabilidade.
FAQ – Perguntas Frequentes sobre o Crédito do Trabalhador com FGTS
1. Posso fazer o empréstimo mesmo se estiver negativado?
Sim! Como o pagamento é garantido com o saldo do FGTS, muitos bancos não fazem análise de score.
2. Quantas parcelas posso antecipar com o crédito?
Depende do banco. A maioria oferece entre 3 a 10 parcelas de saque-aniversário antecipadas.
3. Se eu for demitido, o que acontece?
Você não poderá sacar o saldo do FGTS na demissão enquanto estiver com o empréstimo ativo. Apenas a multa de 40% será liberada.
4. Tem como cancelar o empréstimo depois de contratado?
Não. Por se tratar de uma operação com garantia automática, não é possível cancelar após a liberação do valor.
5. Posso usar outro banco fora da Caixa?
Sim. Basta autorizar o banco desejado pelo app FGTS para consultar e operar seu saldo.